有住房公积金的员工一般选择在买房时申请住房公积金贷款。因为不仅利率低，买房的人压力也很小。然而，如果他们申请住房公积金贷款，他们可能无法获得足够的贷款来买房。当住房公积金贷款额度不够时，我们该怎么办？

住房公积金贷款信用额度不够怎么办?

住房公积金贷款额度不够，可以采用下列三种方式：

【1】 组成贷款

组成贷款是指由商业服务贷款与个人公积金贷款二种贷款方法结合在一起，这样既可以申请到充足的额度，又能缓解一部分的工作压力。可是购房者需注意，并不是各个银行都能够接受组成贷款的，在挑选贷款金融机构前也要尽量的好几家比照，并且由于这种贷款方法涉及到银行业、公积金管理中心的好几个组织、一部分，要走的步骤较多，因此也非常麻烦。并且，申请组成贷款的人也必须同时符合住房公积金贷款与商业贷款的准入条件。

【2】 挑选商业服务贷款

商业服务贷款尽管利息高，但对于购房的来说，可以贷到的额度还是比较高的，更加好的达到买房需求，换句话说假如住房公积金贷款的额度远远不够的话，就能申请商业服务贷款，并且直接办理商业服务贷款程序也不是特别繁杂，一般银行审核时长都是在两个星期上下。与此同时，假如申请了按揭贷款贷款购房得话，是可以获取住房公积金账户资产来还款贷款。

【3】 夫妻共同贷款

假如是买房者已经结婚了得话，夫妻两人也是有好的工作和各自住房公积金帐户，就能申请夫妻共同贷款了，这样可以申请的额度比一个人申请的都要多一些，但是贷款信用额度是有限制的，必须结合当地的住房公积金核心规定来申请夫妻共同贷款。

公积金贷款额度不够可以用以下的方法解决：

原因一：公积金账户余额不足

公积金贷款额度与公积金账户内的余额有关，余额越多可以申请的额度就越高，而余额不足时就会导致贷款额度不足。

解决方法：用户可以选择继续缴纳公积金，等到公积金账户内余额足够用户申请到令自己满意的公积金贷款额度为止。

原因二：公积金缴存基数偏低

公积金缴存基数偏低，那么每月最终存入公积金账户的余额就会较少。而每月存入的公积金金额较少时，账户最终的余额也会偏低。

解决方法：用户可以与公司协商，看能否增加存缴比例。或者用户换一份工作，选择公积金存缴比例跟高的公司工作。

原因三：个人公积金贷款限额

个人申请公积金贷款是有最高限额的，如果房子需要贷款的额度超过公积金贷款限额，那么公积金就会出现贷款额度不够用情况。

解决方法：用户可以选择申请组合贷款，即同时申请公积金贷款与商业贷款。或者用户直接申请商贷业务，商业贷款是没有限额的。用户也可以与配偶或者父母一起申请公积金代缴，增加了共同贷款人，公积金贷款总额度也会增加。

原因四：个人银行流水偏低

公积金贷款会严格审核用户的还款能力，当用户的个人银行流水偏低，那么公积金中心会根据用户的实力还款能力来匹配贷款额度，这样就会出现贷款额度不足的问题。

解决方法：用户可以额外提交一些财力证明，只要这些证明可以证实用户具有较强的还款能力即可。

原因五：房贷首付比例偏低

房贷首付比例偏低，意味着用户需要贷款更多的资金，而需要贷款的资金超过用户可以申请的公积金贷款额度，那么公积金贷款额度就会出现不足的情况。

解决方法：用户可以选择增加首付款金额，首付款越多，需要贷款的资金就越少，这样公积金贷款额度才会刚好合适。

原因六：贷款人年龄偏高

当贷款人年龄偏大时，也会影响到公积金贷款额度。正常情况下，贷款人会随着年龄的增加而导致还款能力减弱，因此年龄越大可以申请到的额度也就越低。

解决方法：用户可以选择增加共同借款人、增加首付比例、申请组合贷款与商业贷款等方法来解决问题。

原因七：房屋总售价过高

房贷的总售价越高，那么用户需要贷款的额度就会越高。而且总售价高，意味着用户需要支付更多首付款资金。

解决方法：用户需要根据自己的经济实力去贷款买房，房贷售价适中，那么需要贷款的额度就不会太多。

原因八：该地区贷款额度有限制

不同的地区公积金贷款限额不同，如果个人贷款额度、夫妻共同贷款额度均遭遇限额，则用户就会因为公积金贷款额度不足而无法贷款。

解决方法：用户一定要在该地区买房，那么可以尝试使用增加共同借款人、增加首付比例、申请组合贷款等方式来解决问题。不一定要在该地区买房，则可以选择在另外的地区贷款买房。

原因九：公积金缴存时间过短

公积金存缴时间过短，也意味着公积金账户内的余额不会太多。在存贷挂钩的地区，公积金账户余额不足将直接导致公积金贷款偏低。

解决方法：用户如果不是急着贷款买房，可以选择继续缴纳公积金，让公积金连续缴纳的时间延长。急着贷款买房，则可以尝试使用增加共同借款人、增加首付比例、申请组合贷款等方式来解决公积金贷款额度不足的问题。