支付宝贷款是我们最熟悉的贷款方式，很多人还是不知道怎么还贷最划算，适合什么样的还款方式。所以今天小编就给大家整理一下，帮助朋友们了解一下借贷还款的省钱秘诀。

借呗等额和先息后本哪个划算？

每月等额划算。

理由是：

1、每月等额，每个月会偿还一定的贷款本金，随着贷款本金的减少，借呗利息也会逐月减少，因此每月等额利息较低。

2、先息后本，每个月只偿还利息，不用偿还任何本金，本金在最后一个月的还款日一次性偿还，因此先息后本利息较高。

举个例子：

假设借呗借款5万元，分12个月还款，日利率为0.04%，那么：

1、每月等额方式下，总利息=3985.26元；

2、先息后本方式下，总利息=7200元。

在同样的贷款本金、贷款期限以及贷款利率下，先息后本的利息将近是等额本息利息的两倍，因此每月等额更划算。

当然，这种划算完全是针对利息高低而言。先息后本也有自己非常独特的优势，那就是前期每个月只需要还利息，还款压力非常小，适合短时间内资金周转困难的人群选择。

还是上面同样一个例子，虽然每月等额利息少，但每月等额方式下每个月需要还款4500元的时候，先息后本每个月只需要还款600元，可见先息后本前期还款压力非常小，不容易发生还款逾期。

而且借呗是否有先息后本还款方式，完全由系统综合评估决定，系统通常只会针对个人综合资信十分优质的人群提供，很多开通了借呗的用户根本没有先息后本这种选择，因此先息后本何尝不是很多人求之而不得的一种划算。

借呗先息后本和每月等额区别

1、等额本金

等额本金指的是每月的还款额不同，它是将贷款额按还款的总月数均分(等额本金)，再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，逐月减少，越还越少。所以，前期的还款压力会比较大，适合还款能力比较强的人。

2、等额本息

即借呗里的“每月等额”。每月的还款额相同，让每期还款的本金和利息相加，保持每期所还总额相等。这样，前期所还的本金较少，后期所还的本金较多。这种还款方式的好处是，长期的还款压力不变，但长期未还的本金产生的利息也更多。

我们计算一下采用等额本金借10000元，期限3个月。只有89天。每月等额要还将近3402.39。最后要还多少钱呢？总利息：10207.19-10000=207.19元；每天利息：207.19&pide;89=2.3279元。日利息率:2.3279&pide;10000x100%=0.023279%，也就是万2.3279（转化成年利率为8.38%）这么看好像还挺便宜，那是因为你借得少。

当我以同样89天计算：

20000元时利息是20000x0.023279%x90天=419.022元；

100000元时利息是100000x0.023279%x90天=2095.11元；

是不是感觉到贵了。

结论：当你用借呗借钱采用每月等额是日利息率是万2.3279（年化利率8.38%）。

3、先息后本

就是每期先还利息，最后再还所有本金。跟前两种方式比较，这种还款方式在前期的还款压力最小，但最后一次的还款金额陡增，因此对金融机构来说风险最大。对还款人来说，要还的利息最多，一般这也只适用于做生意周转资金，短期贷款比较好。

我们计算一下采用先息后本借10000元，期限3个月。只有89天。每月等额要还将近3402.39。最后要还多少钱呢？上面显示总利息：328元；天数：89天；总共要还金额：10000+328=10328.00元。

每天利息：328&pide;89=3.6853元。日利息率:3.6853&pide;10000x100%=0.03685%，也就是万3.685（转化成年利率为13.26）

借三个月(90天)计算：

20000元时利息是20000x0.03685%x90天=663.3元；

100000元时利息是100000x0.03685%x90天=3316.5元；

结论：当你用借呗借钱采用先息后本是日利息率是万3.685（年化利率13.62%）。

如果不考虑利息，只考虑自身还款压力的问题：你觉得自己前段时间还款能力强，越到后面可能越困难，建议选择等额本金。

每个月的还款能力都相同，或者越到后面还款能力越强，可以选择等额本息法来平均分散压力。如果是前期可能没有那么多钱来还钱，可以选择先息后本的方法，每个月先还利 息，到最后一个月再还本金和当月的利息。

但要注意风险，毕竟还款压力全集中在最后一个月，如果还不上，造成逾期后期想再借款就不容易了。