公积金作为长期住房存款，大部分员工都有存款。他们买房时可以提取公积金，也可以申请公积金贷款买房。那么，2万元的公积金贷款能借多少呢？

2万公积金可以贷款多少？

一般来说，住房公积金贷款额度是公积金账户余额的10-20倍。按2万公积金计算，理论上最高可以申请的金额为40万。

实际上，公积金贷款额度需要结合公积金账户余额、当地公积金贷款额度最高限额、还款能力、房价成数来进行测算，取其中最低值。接下来，我们一一讨论该如何测算。

（一）公积金贷款额度与账户余额的倍数关系

很多城市都有设置公积金贷款额度与账户余额的倍数关系，以长沙、深圳两地为例：

1、长沙

长沙市缴存职工（含省直分中心）可贷额度按借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和的16倍计算。

由此可得：

2万公积金在长沙申请公积金贷款可以贷到32万。

2、深圳

公积金贷款可贷额度为申请人公积金账户余额或申请人和计算可贷额度的共同申请人公积金账户余额之和的14倍。

由此可得：

2万公积金在深圳申请公积金贷款可以贷到28万。

（二）公积金贷款最高限额

公积金贷款最高限额，每个地区都有所差异，以当地公积金中心规定的为准。

以北京、上海、长沙举例，分别看看：

北京：首套自住房公积金贷款额度最高为120万，第二套住房公积金贷款额度最高为60万。需要注意是，对于已婚人士，夫妻双方只要其中一方出现贷款（助学贷除外）连续逾期3-5个月，公积金贷款最高额度将在原公布的最高额度基础上下调20%。

上海：首套住房公积金贷款额度，个人最高50万，家庭最高额度100万。对于缴纳补充住房公积金的，个人最高申请额度在原来的基础上增加10万，家庭最高申请额度在原来的基础上增加20万。

长沙：公积金贷款额度最高为70万，生育三孩家庭的最高额度为80万。

（三）公积金账户余额

通过公积金账户余额测算最高可申请额度，一般来讲，其范围是公积金账户余额的10-20倍，各地的测算公式都有所不同。以长沙、广州举例：

长沙：最高可申请额度=（住房公积金月缴存额×12×未来可缴存年限+公积金缴存账户余额)×2；

广州：最高可申请额度=公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。

需要注意是的：

1、夫妻双方皆有正常缴纳公积金的，按夫妻双方可贷款之和计算。

2、公交积贷款可申请额度下限为20万。

（四）还款能力

还款能力一般是指根据借款人的家庭月收入计算。通常来说，每月公积金贷款还款额不能超过家庭月收入（对于已婚人士，包含夫妻双方的收入）*还能能力系数，用公式表达就是：（公交积贷款额度*贷款利率/12/还款月数+公交积金贷款额度/还款月数）≤家庭月收入*还款能力系数，通过该公式可以得出公积金贷款最高可申请额度=（家庭月收入*还款能力系数）/[（贷款利率/12/还款月数）+还款月数]。

对于还款能力系数，各地规定有所不同，北京地区为60%，广州50%，上海地区40%，以当地公积金中心的规定为准。

（五）房价成数

按房价成数来测算的公式为：公积金贷款最高可申请额度=房屋价格*（1-首付比例）。

首付比例跟房屋类型和套数有关。

首套住房且建筑面积在90平米及以下的，首付比例最低为20%。

首套住房且建筑面积在90平米以上的，首付比例最低为30%。

职工家庭使用公积金贷款购买第二套房，首付比例最低为50%。

对于第三套房限制使用公积金贷款买房。

有2万公积金能贷款吗？

有2万的公积金可以贷款，客户满足以下条件就能够提交贷款申请：

1、客户的征信良好

申请公积金贷款的时候，公积金中心会比较关注客户的征信情况，征信报告上面不能有不良贷款记录，如果客户以前出现过逾期导致征信有污点，公积金中心审核以后可能会直接拒绝客户的房贷申请，影响是比较大的。

2、有一定的账户余额

客户公积金账户余额会直接影响客户的贷款额度，一般情况下公积金贷款额度是账户余额的10至20倍，另外公积金缴存基数也会影响到客户的公积金贷款额度。

可以看到，虽然客户有2万的公积金可以申请公积金贷款，但在申请的额度上面并不高，可能还不能满足客户的需求，在这种情况下客户可以去申请组合贷款，用商业贷款将公积金贷款不足的部分补齐。

3、收入是月供两倍以上

在申请房贷的时候，公积金中心会要求客户的月收入是月供的两倍以上。公积金中心会通过客户的收入流水以及收入证明来判断客户的收入情况，如果客户的收入不满足要求，也可能会导致公积金贷款申请通不过。

4、负债率不超过50%

在客户申请公积金贷款的时候，公积金中心会关注客户的负债情况，在正常情况下，客户的负债率不能超过50%，负债率越高，就说明客户的经济压力越大，在以后出现逾期的可能性也越高，公积金中心的顾虑也就更多一些。

5、名下无公积金贷款

在客户申请公积金贷款的时候，如果自己的名下还有未结清的公积金贷款也会导致贷款申请通不过，这是客户需要提前了解清楚的事情。

6、有完全民事行为能力

在申请公积金贷款的时候，客户不能因为身体上面的原因，或者是其他原因让自己明显不能承担债务责任，如果不具备完全民事行为能力公积金中心也不会下款。

7、年龄要满足要求

首先需要客户已经成年，不过客户的贷款年龄不能太高，公积金贷款最长年限不超过借款人退休后5年，比如60岁退休的最长年限只能贷到借款人65岁。年龄如果超过了当地公积金中心的限制，也会导致公积金贷款申请通不过。

8、房屋面积不超过限制

在客户申请公积金贷款的时候，有些地区的公积金中心会限制客户所购房屋的面积，尤其是在购买第二套房的时候，限制会多一些，客户可以先提前了解清楚。

9、能提供完整的资料

客户需要按公积金中心的要求缴纳相应的首付款，并且需要保管好首付款发票原件，在办理贷款的时候需要用得上，并且还要妥善保管好购房合同以及定金缴纳凭证。

在客户公积金账户余额只有2万的时候，还是要做好可贷额度不足的准备，到时候可以根据自身的实际情况选择组合贷或者是提高首付比例。